买房贷款是人生大事，但你知道房贷利息是怎么算的吗？
中国房贷主要有等额本息和等额本金两种方式，今天用利率3.6%举例，一文讲清区别，看完秒懂！
基础设定
- 贷款金额：100万元
- 贷款期限：30年（360个月）
-年利率3.6%→ 月利率=0.3%（3.6%÷12）
方式一：等额本息
特点：每月还款固定，前期利息多、本金少，后期反之。
✅ 适合人群：收入稳定，不想月供波动的人。
代入数据：
100万×0.3%×(1.003^360) ÷ (1.003^360 -1) ≈ 4546元/月
还款细节
- 总利息：4546元×360个月 -100万 ≈ 63.7万元
- 前3个月还款明细：
- 第1个月：本金1546元 + 利息3000元
- 第2个月：本金1550元 + 利息2995元
- 第3个月：本金1555元 + 利息2990元
方式二：等额本金
特点：每月还固定本金，利息逐月减少，月供越还越少。
✅ 适合人群：前期资金充裕，想省利息的人。
计算公式
1. 每月本金= 100万 ÷ 360个月 ≈ 2778元
2. 每月利息 = 剩余本金 × 0.3%
3. 月供 = 本金 + 当月利息
还款细节
- 总利息≈ 54.2万元（比等额本息省近10万！）
- 前3个月还款明细：
- 第1个月：2778元本金 + 3000元利息 = 5778元
- 第2个月：2778元本金 + 2991元利息 = 5769元
- 第3个月：2778元本金 + 2983元利息 = 5761元
两种方式对比：
关键提醒
1. 利率会变！签合同时确认是固定利率还是LPR浮动利率。
2. 提前还款可能收违约金，务必先问银行！
3. 实操工具：用银行APP或房贷计算器一键试算更省心～
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一句话总结：
- 想月供无压力 → 选等额本息
- 想总利息更少 → 选等额本金
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