2月20日，中国人民银行公布了2月份贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。
相比1月份维持不变！我国的房贷利率是在5年期以上LPR上面进行加点的，最高减60个基点。换句话说，目前成都最低房贷利率依旧为LPR-60BP，维持3.0%不变！
一、2024年房贷利率的调整
2024年5年期以上LPR共进行了3次下调，累计降低60个基点：
2月：5 年期以上 LPR 由 4.2% 下降至 3.95%，下降 25 个基点；
7月：5 年期以上 LPR 从 3.95% 再次下调 10 基点，降至 3.85%；
10月：5 年期以上 LPR 从 3.85% 下降 25BP 至 3.6%。
当前执行的5年期以上LPR为3.6%，新发放商业银行房贷利率最低3.0%。从 LPR的调整情况来看，2024年频繁且大幅的下降，充分显示了政策层面对于促进房地产市场平稳健康发展的决心。
二、2025年房贷利率走势
01 政策导向
尽管LPR已经连续4个月保持不变，但自去年12月开始，央行就在多个会议反复提到“降息降准”、“实施适度宽松的货币政策”…
2024年12月中央经济工作会议要求，要更加积极的财政政策+适度宽松的货币政策+加强超常规逆周期调节。
2025年1月3日，中国人民银行货币政策委员会2024年第四季度例会指出：根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，择机降准降息！
2025年1月14日举行的中国经济高质量发展成效系列新闻发布会上，央行副行长提到了：2024年取消了房贷利率政策下限，推动再度降低存量房贷利率，每年减少借款人房贷利息支出约1500亿元，供需两端同步发力支持房地产市场平稳健康发展。
从政策层面来看，宽松的货币政策仍然是经济发展主基调，整体房贷利率都还有下降的空间。
02 房地产市场现状
房地产市场的供需关系以及政策调控对房贷利率有着重要影响。从供需关系来看，当房地产市场供大于求时，房屋库存增加，开发商面临较大的销售压力。为了促进销售，开发商可能会采取降价等促销手段，同时银行也会考虑降低房贷利率，以刺激购房者的需求。
2024年，全国新建商品房销售面积约97385万㎡，比2023年下降12.9%，其中，住宅销售面积下降14.1%。新建商品房销售额96750亿元，相比2023下降约17.1%，其中，住宅销售额下降17.6%。
近十年，我国的房地产库存节节攀升，在2024年一度攀升至7.5亿平方米，房地产市场库存高涨，为了加快去库存，降低利率可以有效促进居民端的购房压力。
03 存款利率
2025年1月，四大行等纷纷发布了自己最新的存款利率，普通定期存款利率普遍在0.8%到1.55%之间。
存款利率大幅度下调，银行的贷款成本降低，进而能够提供更优惠的房贷利率，减轻购房者的还款压力，刺激购房需求。
此外，宏观经济形势是影响房贷利率的关键因素之一，经济增长、通胀、就业等经济指标与房贷利率紧密相连。为了刺激经济增长，央行通常会实施扩张性的货币政策，降低利率，以鼓励企业贷款投资和居民消费。
三、总结
综上，从5年期LPR的走势、宏观经济政策、房地产市场的情况来看，降低房贷利率是大概率事件。至于会降多少，综合多位业内专家分析，预计2025年降息力度会进一步加大，可能在20-50个基点之间！
对于咱普通老百姓来讲，如果已经购房，房贷重定价日通常是每年的1月1日或贷款发放日，在这一天，房贷利率会根据最新的LPR进行调整，为了减少我们的利息支出，在当前降息趋势下，在签署贷款合同时，重定价周期可以选择3个月、6个月或12个月。没有购房的小伙伴，在利率调整的趋势下，大家期待下调吗？
