对于许多背负房贷的购房者来说，提前部分还款是一个常见的选择。提前还款不仅可以减轻未来的经济压力，还能在一定程度上减少总利息支出。然而，在提前还款时，购房者通常会面临两种选择：缩短贷款年限或减少每月还款额。这两种方式各有利弊，下面我们将进行详细分析，并用数据来说明哪种方式更省钱。
一、缩短贷款年限
缩短贷款年限是指在提前部分还款后，保持每月还款额不变，但缩短贷款的期限。这种方式的主要优点是能够大幅度减少总的利息支出。因为贷款期限缩短了，利息的计算时间也就相应减少了。
假设购房者贷款总额为100万元，原贷款期限为30年，年利率为5%。在还款5年后，购房者选择提前还款20万元，并缩短贷款年限。经过计算，缩短后的贷款期限可以从原来的25年缩短至约20年。这种方式下，购房者将在更短的时间内还清贷款，并且节省的总利息支出也将非常可观。
二、减少每月还款额
减少每月还款额是指在提前部分还款后，保持贷款期限不变，但每月的还款额会相应减少。这种方式的主要优点在于能够立即降低购房者的月供压力，使其有更多的资金用于其他方面的支出。
同样以贷款总额为100万元，原贷款期限为30年，年利率为5%为例。在还款5年后，购房者选择提前还款20万元，并减少每月还款额。经过计算，每月的还款额将从原来的约5368元降低至约4293元，购房者每月将节省约1075元的还款额。
三、利弊分析
缩短贷款年限：
利：大幅度减少总的利息支出，购房者能在更短的时间内还清贷款。
弊：在提前还款后的短期内，购房者可能需要继续承担与之前相同的月供压力。
减少每月还款额：
利：立即降低购房者的月供压力，使其有更多的资金用于其他方面的支出。
弊：虽然每月还款额减少了，但总的利息支出并没有显著减少，贷款期限仍然较长。
四、哪种方式更省钱？
从节省利息的角度来看，缩短贷款年限的方式更省钱。因为贷款期限缩短了，利息的计算时间也就相应减少了。以上述数据为例，缩短贷款年限的方式下，购房者将节省更多的利息支出。
然而，购房者在选择提前还款方式时，还需要综合考虑自身的经济状况、风险承受能力以及未来的资金规划。如果购房者希望尽快还清贷款并减少总的利息支出，那么缩短贷款年限可能是一个更好的选择。如果购房者更注重当前的资金流动性并希望降低月供压力，那么减少每月还款额可能更适合。