2021年买了二套，利率和房价的高位时上车，现在首套二套利率降了，所以年后也跑了几家银行咨询，看有没有办法降低利率。
当时想到第一个办法，就是商转公。但是咨询了南京公积金中心，现在不支持商转公。这个行不通。
第二个办法，想把商贷置换，现在比较多的是经营贷和抵押贷，有的可以信用贷。发现有的小银行贷款利率反而高，比如浙江稠州银行，房贷利率可以到七点几，就是经营贷也要四点几，农行可以房屋抵押贷，但是需要营业执照，和经营贷差不多。南京银行也要3.8～4.3之间，最划算的是邮储银行的抵押贷。有的担保公司告诉我们银行还要抽点，我们咨询中发现没有这回事，应该是担保公司的一种话术。抵押贷一般最长五年，毕竟拿房子抵押贷款，比经营贷稳妥一点。经营贷虽然说五年十年，但是有时候一年或者三年就要一次头，加上抽贷风险，这个如果不是真缺钱，不考虑。但是抵押贷需要手上有没有抵押贷款的房子。而且房产抵押后，把原来贷款的房子解压了，公积金就没有办法用了。我们还想着用公积金每月对冲商贷，所以这个方法也放弃了。
这里顺便说一下，如果有像我们一样公积金对冲商贷的，想用公积金还贷款，需要先网上申请解绑公积金每月还款，然后去公积金中心现场申请公积金还商贷，然后1—3个工作日内公积金账户余额就会打到贷款银行，抵消部分商贷。但是如果想继续每月公积金代扣的，还是需要在账户里留13个月的余额。
第三种方法就是提前还款了。如果手上有余钱，这个最划算了。我们最后决定还一部分商贷。然后继续用公积金每月代扣。